名下的信用卡最好不要借给亲友,否则会有这赚500多亿 营销利器 “开门红”为何迟

2021-11-25 12:00:44 文章来源:网络

现如今大家名下几乎都会有一张到多张的信用卡,而用户在朋友需要帮助的时候,还可能会因为身边资金不足,而直接将资金的信用卡借给朋友,那么大家只知道这样做会有哪些危害吗?下面大家就一起来看一看吧。

1、逾期、损害个人信用:当朋友用完信用卡后,如果朋友消费得太多,一时又无法还钱,那就只能客户自己想办法把钱还了。但是一旦超过了自己的偿还能力,导致自己也不能在规定的还款期限内归还,就会造成逾期。而信用卡一旦逾期了,就会被银行上报到央行征信系统,在个人信用报告中留下不良的记录,影响个人信用。

2、盗用和泄露个人资料:当朋友借信用卡时,如果一次不小心把卡丢了,或者在一些不正规的pos机上刷卡,以及在非法网站上用信用卡支付交易,就很有可能导致个人信息泄露,从而导致信用卡被盗刷,或者被一些不法分子利用个人信息进行一些违规操作。

3、被银行风控的套现行为:若有朋友利用自己的信用卡进行套现等违规行为操作,一旦被银行发现,那就有可能以账户风险太高为由,对该卡进行风控,还有可能将卡降额,严重时还可能直接冻结该卡。

一年一度“开门红”,是保险公司冲业绩的重要节点,每家公司都要全员参与,不亚于电商界的“双十一”。

去年9月末便拉开帷幕的“开门红”,但今年各家险企的“开门红”均有所推迟。据已披露相关数据的79家寿险公司业绩统计,今年前三季度寿险行业净利润1656亿元,同比减少500多亿元。寿险头部险企的改革仍未迎来拐点。面对保费增速压力,营销重头戏“开门红”为何会迟到?

销售乱象不断 监管趋严

每年保险业“开门红”期间,保险公司会通过大力宣传新产品来增加保费规模,冲新一年的业绩。部分险企“开门红”的业绩,可能会提前达成半年的保费目标。

“开门红”的主打产品,主要是附加万能账户的理财险产品。理财型保险产品单价更高,利润和佣金高,保险代理人推销积极性相对较高。在业绩考核压力下,“开门红”期间,保险销售误导行为高发。

个别保险销售人员为了提高业绩,通过各种通讯手段、社交平台等制造传播虚假信息实施销售误导,甚至歪曲监管政策、炒作产品停售等方式开展产品促销;在介绍产品时,夸大保险责任或保险产品收益,忽略保险产品收益的不确定性,诱导消费者冲动购买。

对于“开门红”中出现的问题,监管曾多次发声规范。2020年12月,银保监会发布关于《关于加强规范管理促进人身险企年度业务平稳发展的通知》指出,将在行业“开门红”新政策实施等关键节点,对各公司产品开发、销售等行为进行持续监测,坚决打击险企违规开发保险产品、产品炒停、误导宣传等行为。

也因为各种违规乱象的发生,监管部门近年来持续引导保险行业淡化“开门红”效应,促进保险公司平稳全年业务节奏。

寿险业转型拐点未至 代理人流失严重

以往的“开门红”除加大佣金激励外,还会利用快速增员,实行“人海战术”。但当前寿险行业转型,保险代理人队伍清虚已然箭在弦上。

上市险企半年报数据显示,中国人寿、平安人寿、太保寿险、新华保险、人保寿险个险代理人规模分别为115万人、87.8万人、64.1万人、44.1万人、24.9万人,分别较2020年末减少22.8万人、14.6万人、10.8万人、16.5万人、16.5万人。

近年来,个险渠道已经成为我国保险行业保费贡献最大的渠道,代理人数量的减少对寿险整体业绩产生影响。数据显示,今年前三季度,保险业累计实现原保险保费收入3.65万亿元,同比下滑1.29%。作为行业龙头的5家上市险企,合计实现保费收入2.04万亿元,同比下滑0.97%。除中国太保前三季度代理人渠道的新单保费呈现3.6%的涨幅,其他几家上市险企各自的主要新单保费指标纵向相比均呈现出下降的态势。

业内人士认为,基于各大险企前三季度的表现,第四季度业绩承压,因此“开门红”业务分配的资源减少。但在保费增长困难的压力之下,“开门红”依然很重要。赶在岁末年初,居民资金流相对充裕,保险意识提升的情况下,“开门红”仍旧是助推险企保费规模增长较好的营销节点。

消费者保险意识提升 考验公司产品创新实力

代理人数量减少,寿险公司纷纷打出“提质增效”的口号。但高素质代理人的培养需要付出时间成本,“提质”或许还应该从产品入手。

国泰君安调研获悉,在客户认知不断提升的背景下,当前保险公司的转型目标改为基于客户的需求匹配产品,保险产品基于客需建立更为丰富多元的创新产品组合。国泰君安预计,后续产品的差异化成为保险公司新的竞争优势,主要上市险企通过发力“大健康”和“大养老”布局相关产业链,同时部分公司通过打通医药险闭环建立创新支付模式,预计将引领行业建立新的发展模式。

某寿险公司人士告诉北青金融,丰富产品形态或许可以提升“开门红”吸引力,但保险产品开发十分专业,时间漫长,这对险企的研发团队和费用成本提出了很高要求。不过当前,监管下发互联网保险产品新规,一部分中小公司借助部分产品的集中下架来制造营销点,或可能实现一定的保费增长,拉动“开门红”。事实上,“开门红”是否有必要继续,在业内一直有争议,加之监管趋严,未来“开门红”的影响可能会下降。

来源:北青金融

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